Fonte immagine, Immagini Getty
- autore, Kevin Beachy
- Ruolo, Reporter sul costo della vita
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Si stima che centinaia di migliaia di proprietari di case abbiano sottoscritto mutui ipotecari negli ultimi tre anni e continueranno a ripagarli fino alla pensione.
Un aumento significativo delle condizioni dei mutui è stato osservato dopo l’età pensionabile statale, soprattutto nei nuovi mutui per la casa concessi a persone di età inferiore a 30 anni.
I dati della Banca d’Inghilterra mostrano come sia aumentata la quota delle nuove ipoteche con scadenza posticipata.
Gli alti tassi ipotecari hanno portato molte persone a optare per un periodo di rimborso prolungato per controllare i costi.
Le cifre sono emerse a seguito di una richiesta di libertà di informazione (FoI) avanzata da Sir Steve Webb, l’ex segretario alle pensioni che ora è partner della società di consulenza pensionistica LCP.
“La sfida di salire sulla scala immobiliare sta costringendo un gran numero di giovani acquirenti di case a scommettere sulle loro prospettive di pensionamento sottoscrivendo mutui a lungo termine”, ha affermato.
Ha osservato che l’utilizzo di risparmi pensionistici limitati per liquidare un mutuo potrebbe lasciare le persone più a rischio di povertà in età avanzata.
Riflessione attenta
Il FoI ha seguito il rapporto sulla politica finanziaria della Banca d’Inghilterra che includeva i dati sui mutui per il quarto trimestre del 2023. Webb ha richiesto i dati corrispondenti per il quarto trimestre dei due anni precedenti.
I dati della Banca d’Inghilterra mostrano che negli ultimi tre mesi del 2021, circa il 31% dei nuovi mutui aveva una data di scadenza oltre l’età pensionabile statale.
Due anni dopo, circa il 42% dei nuovi mutui aveva una data di scadenza durante il pensionamento, indicando la crescente popolarità dei prestiti a lungo termine.
Negli ultimi tre trimestri sono state create circa 300’000 nuove ipoteche in questa categoria.
Molte cose possono cambiare nelle prospettive finanziarie dei proprietari di case durante la loro vita lavorativa.
Un mutuo a lungo termine può essere sostituito con un mutuo a breve termine man mano che il reddito di qualcuno aumenta o si trovano altri modi per pagare il mutuo.
Tuttavia, le pressioni sui giovani proprietari di case sono evidenti con la quota di ipoteche per pensionamento eccessivo in forte aumento.
Nell’arco di due anni il numero dei proprietari di casa sotto i 30 anni che hanno stipulato questo tipo di mutuo è raddoppiato, mentre quello dei sotto i 40 anni è aumentato del 30%.
Nel frattempo, le fasce di età più anziane hanno visto un calo delle offerte di mutui.
Ciò è accaduto durante due anni di turbolenze nel mercato dei mutui. Le tariffe sono molto più alte ora rispetto alla fine del 2021.
I giovani proprietari di case hanno optato per durate ipotecari più lunghe per facilitare la gestione dei rimborsi.
La durata di questa tendenza dipenderà in gran parte dalla possibilità che i tassi ipotecari diminuiscano e poi si stabilizzino.
Giovedì, mentre la Banca d’Inghilterra ha mantenuto il tasso di interesse di riferimento al 5,25%, si è mossa verso un taglio estivo del tasso e ha accennato a ulteriori tagli.
Il governatore della banca, Andrew Bailey, si è detto “ottimista sul fatto che le cose si stiano muovendo nella giusta direzione” per quanto riguarda l’economia britannica, portando a speculare su un taglio dei tassi di interesse chiave.
Modi per rendere il tuo mutuo più conveniente
- Effettua pagamenti in eccesso. Se hai ancora tempo per acquistare un affare a un tasso fisso basso, potresti essere in grado di pagare di più adesso per risparmiare denaro in seguito.
- Passare a un mutuo a soli interessi. Può mantenere accessibili i tuoi pagamenti mensili anche se non ripagherai il debito accumulato al momento dell’acquisto della tua casa.
- Allunga la vita del tuo mutuo. La durata tipica del mutuo è di 25 anni, ma ora sono disponibili durate che vanno dai 30 ai 40 anni.
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